【大纪元2026年11月11日讯】（大纪元记者吴瑞昌综合报导）随着生活成本持续上升，部分美国家庭愈来愈依赖信用卡及各类贷款支付日常开支。最新数据显示，全美约24%的信用记录持有人有债务进入催收程序，涉及医疗账单、学生贷款、汽车贷款及零售分期贷款等。与此同时，美国家庭债务总额攀升至创纪录的19.1万亿美元，信用卡债务也达到1.29万亿美元的历史新高。
家庭储蓄减少 部分民众转向借贷
据哥伦比亚广播公司新闻网（CBS News）报导，无党派智库城市研究所（Urban Institute）分析超过1,000万份信用记录及美国普查局数据后发现，目前全美约24%的信用记录持有人有债务进入催收程序，债务中位数为2,913美元。
在有色人种社区（communities of color），这一比例更高达30%，催收债务中位数为3,009美元。
非营利债务咨询机构资金管理国际公司（Money Management International，MMI）首席消费者金融分析师特德‧罗斯曼（Ted Rossman）告诉CBS，自2019年以来，美国消费者物价累计上涨约30%。长期高物价令部分家庭逐渐耗尽储蓄，不得不依靠借贷支付日常开支。
城市研究所家庭与财务福祉部门高级研究员布雷诺‧布拉加（Breno Braga）表示，不断上涨的生活成本，令民众支付基本生活开销变得更加困难。此外，为抑制通胀而维持的较高利率，也增加了借款人的还款负担。
信用卡债务突破1.29万亿 违约风险受关注
纽约联邦储备银行（Federal Reserve Bank of New York）周二（11月10日）发布的《家庭债务与信贷季度报告》（Quarterly Report on Household Debt and Credit）显示，2026年第三季度，全美信用卡欠款余额较上一季度增加220亿美元，同比增长4.2%，达到1.285万亿美元，创历史新高。
信贷评级机构环联公司（TransUnion）的报告则显示，美国平均每名信用卡借款人的欠款达6,678美元，同比增加2.4%。同期，有信用卡欠款余额的消费者人数从1.748亿人增加至1.78亿人。
借贷平台借贷树（LendingTree）的数据显示，新信用卡优惠的平均年利率（APR）接近24%，使信用卡成为借款成本较高的融资方式之一。对于无法按时全额偿还账单的消费者而言，高利率可能进一步加重债务负担。
纽约联储旗下“自由街经济学”（Liberty Street Economics）博客的一篇分析文章指出，疫情期间，发卡机构向低收入社区居民发放信用卡的比例有所增加，新发卡借款人的信用评分也有所下降。这批信用卡账户后来出现较高的逾期风险。
纽约联储研究人员警告，在生活成本高企、借贷利率较高的背景下，部分低收入家庭及信用评分较低的借款人正面临更大的财务压力。
房贷车贷及学生贷款持续增加
除了日常消费信贷，房屋、汽车及教育等大额支出相关贷款，也构成美国家庭的重要债务负担。
纽约联储数据显示，2026年第三季度，全美学生贷款余额较上一季度增加50亿美元，达到1.66万亿美元。近16%的学生贷款借款人出现逾期，路易斯安那州的逾期比例更高达约22%。
此外，城市研究所数据显示，约3%的美国人有医疗债务进入催收程序，相关债务中位数为1,492美元。这项统计仅涵盖医疗机构尚未收回的账单，不包括患者已透过信用卡支付、因而转为信用卡债务的医疗开支。
布拉加指出，随着“高免赔额医疗保险”（High-Deductible Health Plans，HDHP，注：特点是每月保费比较低，自己先付的门槛很高，生病时要先承担一大笔费用）日益普及，即使拥有医疗保险，民众仍可能面临高额自付医疗费用。
《家庭债务与信贷季度报告》还显示，第三季度全美主要家庭债务余额普遍增加。其中，汽车贷款增加210亿美元，达到1.73万亿美元；住房抵押贷款增加2,570亿美元，总额达13.4万亿美元；房屋净值信用额度（Home Equity Line of Credit，HELOC）增加230亿美元，总额达4,810亿美元，创下2005年以来最大的单季增幅。
HELOC是一种以房屋净值作为抵押的循环信用额度，屋主可以在核准额度内分次借款。
整体而言，2026年第三季度，全美有5.0%的未偿家庭债务处于不同程度的逾期状态，较上一季度增加0.3个百分点。纽约联储指出，房贷及汽车贷款的早期逾期情况有所恶化，但信用卡及学生贷款转入严重逾期的比例则略有改善。
这反映美国家庭的债务压力并非平均分布，部分低收入家庭及信用评分较低的借款人，正面临更大的还款困难。
责任编辑：李琳
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